各街道办事处，区政府各工作部门，市派驻龙湾各工作单位：

　　现将《龙湾农商银行普惠金融工程三年（2013-2015年）行动实施方案》转发给你们，请结合实际，认真组织实施。

　　温州市龙湾区人民政府办公室

　　2013年11月25日

龙湾农商银行普惠金融工程三年

（2013-2015年）行动实施方案

　　根据《关于转发浙江农信普惠金融工程三年行动计划（2013-2015年）的通知》（浙政办发〔2013〕99号）及《转发温州市人民政府办公室关于转发温州农信推进“普惠金融工程三年行动计划（2013-2015年）”实施方案的通知》（浙信联温办〔2013〕111号）精神，为深入贯彻党的十八大精神和省、市关于加快推进农业现代化、新农村建设、城乡统筹发展以及深化温州金融综合改革的要求，推进城乡金融服务均等化，助推温州城乡一体化建设，结合龙湾区域经济发展及龙湾农商银行（以下简称“本行”）实际，特制定本实施方案。

　　一、指导思想

　　深入贯彻党的十八大和习近平总书记一系列重要讲话精神，按照省、市和区关于加快推进农业现代化、新农村建设、城乡统筹发展以及深化温州金融综合改革的要求，紧紧围绕市委十一届四次全会提出的“十大举措”，全面实施普惠金融工程，改善农村金融基础建设，提高支农支小贷款覆盖面，加大金融供给力度，加快构建“基础金融不出村（社区）、综合金融不出街道”的服务体系，促进城乡金融服务均等化，加快“四化同步”发展，为龙湾“赶超发展、再创辉煌”奠定扎实的金融生态基础。

　　二、基本原则

　　（一）服务大局原则。坚持以中央和省、市、区强农惠农富农政策为导向，全力对接温州金融综合改革，以“三农”和小微企业为中心，全面提升普惠金融水平，更好地服务龙湾区域经济社会发展。

　　（二）全覆盖原则。通过多层次的金融创新和全方位的服务覆盖，构建广渠道、多层次、全覆盖的服务网络，积极促进城乡金融服务均等化，让普惠金融的阳光惠及广大群众。

　　（三）可持续原则。坚持本行定位与遵循金融发展规律相结合，坚持普惠金融与风险防控相结合，坚持市场化运作与履行社会责任相结合，坚持总体规划与地方特色相结合，可持续地推进普惠金融工作。

　　三、主要目标

　　通过三年时间，围绕“创业普惠、便捷普惠、阳光普惠”三大目标，贯彻“网络覆盖、基础强化、扶贫帮困、感恩回馈、创新升级”五大行动，结合龙湾实际，实施“惠民覆盖扩面项目、支农服务深化项目、小微企业孵化项目、金融创新分享项目、信用品质提升项目”五大项目，进一步树立“怀惠民之心、承社会之责、解民众之需、达和谐之生”的金融理念，加快构建“基础金融不出村（社区）、综合金融不出街道”的服务体系，推动我区普惠金融工作和城乡金融服务均等化。

　　（一）实施创业普惠，让创业者实现致富梦想。为创业者提供信用，激发创业创新热情。以丰收小额贷款卡和丰收创业卡为载体，推行农户贷款“一站式”、小微企业贷款“工厂式”、产业贷款“链条式”服务模式，大力推进小额信用贷款和中长期贷款。大力支持农村青年、妇女、党员、失地农民和大学毕业生等群体创业，扶持小微企业成长，实现普惠产品大众化，努力做到符合条件的客户都能得到金融支持。三年内计划新设1家小微专营机构；到2015年末，农户贷款达到1.7万户71亿元，小微企业贷款1300户45亿元,农户经济档案建档率达75%以上，涉农贷款占比均保持在70%以上。

　　（二）实施便捷普惠，让老百姓享受家门口服务。实施“丰收三网”战略，实现机构网、电子网和人员网的普惠服务网络化，打通我区农村金融服务最后“一公里”。以丰收村村通工程为基础，构建广渠道、多层次、全覆盖的服务网络，全面开展街道财政国库集中支付、社保市民卡、公务卡、农村养老保险、医疗保险、种粮直补等财政、社保业务代理和政府惠民资金代理收发，努力让广大城乡居民不出村（社区）就能得到金融服务。加大中间业务的拓展力度，提高关联度建设，使居民获得更高效的服务，更广泛的实惠。到2015年底，设立金融便利店和社区微型金融网点30家，争取服务客户数达到70万人，其中民生类代理业务签约客户超过35万户、贷款户超过2.1万户，丰收卡发行量超过77万张，网上银行及手机银行开户数超过9.2万户；累计走访农户（个人）6.3万次，累计走访企业0.66万次；投入3100万元改善农村金融服务基础设施。

　　（三）实施阳光普惠，让老百姓的信用创造价值。充分挖掘信用资源，体现信用价值，营造信用环境，实现普惠信用价值化。推进丰收信用工程，完善信用体系建设，开展银政、银村、银农、银商、银企共建，实现整体授信、整体批发。公开贷款种类、条件、价格、流程、政策，实行阳光信贷。大力开展金融知识教育宣传，增强群众金融意识，实现金融知识普及化。做好扶贫帮困，继续实施减费让利，让广大人民群众切实享受到普惠红利。到2015年末，培育评定的信用户达到辖内农户数的60%以上，培育评定市级以上信用村（社区）、信用街道分别达4个、3个，并继续免收16项费用让利于民。

　　未来三年，各项指标一般按差额部分每年递增三分之一的幅度设定年度计划。

　　四、五大行动

　　根据省、市工作部署，进一步统一思想，提高认识，切实贯彻“五大行动”，加大推进力度，突出便民惠农，提升普惠金融质效。

　　（一）实施网络覆盖行动，提升普惠金融便捷度

　　1.完善物理网络。根据“一核三区”的架构，在高新区、经开区、瓯江口新区做好精品网点规划，拓展服务区域，提升服务功能。推进网点功能转型，打造“连锁店”网点形象，对网点硬装和软装进行改造，确保三年全行网点应用硬件配备率达到100%。推进“千台机具进社区”，加快离行式自助网点建设步伐，推进有人服务离行式自助网点建设，通过ATM机、转账机和助农取款终端的有效结合，搭建“一站式”公共服务平台，实现现金存取、产品推介、业务咨询、中间业务代理等业务。力争2015年ATM机达200台、POS机达2400台。全面实施丰收村村通工程，积极探索建设人工服务与自助机具相结合的金融便利店。加大对社区、中心村的网点布放力度，在农村地区推广设置简易型和自助型金融便利店。在物理网点未覆盖区域，积极发展便民金融服务点，延伸基础金融服务。争取到2015年底，实现农户办理银行基本业务不出村。提升街道及村级公共服务能力，着力推进本行与区财政部门的合作，为城乡公务活动与居民生活提供便利的基础性金融服务。

　　2.打造电子网络。高度重视发展网络金融、移动金融、自助金融等新型电子服务渠道，利用现代科技打造移动网络，突破时间和空间限制，扩大农村金融服务覆盖面。全面推广网上银行、手机银行、电话银行等业务，增强跨区域金融服务能力，让农户享受科技创新带来的金融服务提升，实现随时随地办理业务。积极拓展农贸市场、商圈、院校等便民电子支付渠道，改善社保市民卡和金融IC卡用卡环境。推进外汇业务下乡进村，在条件成熟的村级便民服务中心提供小额外币兑换服务，全面推广“速汇金”国际汇款业务，为农户提供快速、安全的汇款业务，到2015年底，全行开办率达到60％以上。

　　3.编织人员网络。延伸服务触角，形成以总部、网点、客服中心、驻外联络点等为网络，客户经理、大堂经理、客服座席、村级联络员、农村金融指导员等为主体的多层次立体化服务体系。进一步强化村级联络员队伍和农村金融指导员队伍建设，充分利用助农取款点的信息集聚效应，使其成为银行和百姓的重要信息桥梁，构建与“三农”紧密互动、互惠共荣的新型服务关系。加快人才引进，着眼于普惠金融的“小、广、散”，着力打造全方位服务客户的人才队伍，不断编织和优化遍及城乡的人员网络，把服务触角延伸到最基层。持续发挥宣传队的作用，以3G技术为依托，通过流动服务车的驻点服务，进一步提高金融服务的普及面。按照逐村开展、下乡宣传的要求，组织“送金融知识下乡”服务每月1次以上，保证辖区内各村上门服务每年至少一次的，提升金融知识全民普及率。

　　（二）实施基础强化行动，提高阳光服务满意度

　　1.持续开展“走千访万”活动。每年组织200名干部员工，集中利用3个月时间，深入开展送信贷资金、金融知识等下乡活动，实现本行普惠金融服务与农村金融需求的有效对接。加强客户的关联度建设，制订企业、个人走访策略。根据实际业务发展的需要，开展“走村入企”、“小企业帮扶服务月”、“信贷服务经济实体”等活动，深入农户、企业，解说政策、了解困难、传递信心。以更加务实的作风，进村进社区、进户进企业；做到重点走访新客户，走访形式有新突破，走访力度有新提升。走访工作由扩面向提质转变，将信息掌握和金融营销特别是金融满足结合起来，将走访情况与业绩相挂钩，做深做实走访工作，提升活动成效。未来三年，确保全区走访率和客户回访率达到100％，持续推进扩面提质，推进基础客户群体稳步增长，到2015年末存款客户开户数力争达到65万户。

　　2.优化信用体系。全面实施丰收信用工程，加快推进农村信用体系建设，给诚实守信者以支持，体现守信价值，建设信用文化。努力提高农村信用评定基础信息在贷款授信、用信等方面的应用率，不断提升信用工程质量。积极推进农民专业合作社、个体经营户信用等级评定工作，拓宽信用工程覆盖范围。

　　3.推广阳光信贷。通过实行信贷过程公开化管理，提高信贷业务透明度，打造规范高效、互惠互利的惠农绿色通道。推行信贷公示制度，开展授信社会评议，实行贷款阳光操作，落实服务限时承诺，公开定价标准，强化社会监督。

　　（三）实施扶贫帮困行动，激发致富发展意愿度

　　1.推进助弱解困。支持生产经营正常、符合国家产业政策、遇到暂时性资金周转困难的小微企业渡过难关，落实好“不压贷、不延贷、不抬价、不加费”的要求。

　　2.推进知识普及。通过设立流动金融教育辅导中心、上门宣传、集中设摊、流动服务车、发布媒体广告等多种形式，为城乡居民提供金融普及教育，解决金融信用不对称等问题，逐步提高其创业、理财的意识与能力。

　　（四）实施感恩回馈行动，扩大减费让利普及面

　　1.主动减免费用。继续减免丰收卡普通客户卡开户费、工本费、年费、ATM交易费，卡折省内存取款及转账付出手续费，丰收电话宝跨行交易费，网银及手机银行安全机具工本费、证书年服务费、行内转账手续费，财政金库、救灾、抚恤金汇划费，短信通知费，小额账户管理费等16项服务费用，降低居民金融服务成本。

　　2.主动让利于民。根据农业扶持政策和信用评价机制，对农业种养殖户、农业龙头企业、农民专业合作社、农家乐业主等涉农对象和信用村（社区）、信用街道的信用农户实行优先贷款、优惠利率、简便手续。

　　3.主动回馈社会。积极参与社会公益和慈善事业，开展好送温暖、送知识、送服务等公益活动。开展“农信干部结对帮扶”和“村银共建新农村”活动，通过资金合作、管理合作、服务合作和信用支持，促进村级集体资金保值增值，助推美丽乡村建设。

　　（五）实施创新升级行动，增强金融普惠驱动力

　　1.创新普惠机制。统分结合、上下联动，构建普惠金融长效机制。加强与发改、经信、人力社保、财政、农林、工商、农合联等有关单位沟通合作，与相关民生工程进行对接，出台相关配套服务措施。发挥本行标杆网点示范引领作用，积极创新符合农村经济特点，低成本、可复制、易推广的普惠金融产品和服务，提升普惠金融服务质量和效率。结合我区农房改造和城中村项目的推进，本行将推出安置权益质押贷款、新家园贷款等，通过利率的优化、流程的简化、还款的创新，真正使百姓得到实惠，住得安心。到2015年末，计划发放百姓安居工程贷款3.5亿元。

　　2.创新普惠方式。推行贷款“三式”服务，即农户贷款“一站式”服务、小微贷款“工厂式”服务、产业贷款“链条式”服务。结合“走千访万”活动，完善农户信息采集、分析和应用，大力开展农户贷款“一站式”服务，并推行限时办结制度。推进小微企业专营机构建设，加快微贷技术推广应用，尝试小微贷款“工厂式”批量作业。切实对接地方支柱行业、重点产业，探索产业集群和行业上下游企业的“链条式”服务。

　　3.创新普惠产品。大力推进小额信用贷款，力争到2015年末，本行小额信用贷款达到8000万元，惠及农户超过1400户。以丰收小额贷款卡和丰收创业卡为拳头产品，实行一次授信、循环使用、随用随贷的便捷措施，提升对“三农”和小微企业的服务能力。在已经打造的“赢”字牌系列信贷产品（科贷赢、汇贷赢、商贷赢、逍贷赢）基础上，继续做实做大“易”字牌系列，即“信易贷”、“保易贷”等。围绕推进农业现代化，重点支持新型农业生产经营体，创新担保方式，探索土地承包经营权、宅基地使用权和农房抵押贷款业务，加快推动林权抵押贷款。适应城镇化带来的居民投资需求，扩大理财、基金、黄金、保险类等保值增值产品在城乡的覆盖面，增加居民金融性财产收入。加快推广网上银行、国际业务、电话银行、移动支付等新业务、新服务，更好满足广大城乡居民多元化金融需求。

　　4.加大创业创新支持。发挥金融在创新资源配置中的导向作用，加大对战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业客户的信贷支持，做好“个转企”的金融服务衔接工作。积极扩大农村青年创业贷款、巾帼创业贷款以及大学毕业生自主创业贷款等金融产品，形成市场细分、种类齐全、形式多样的创业创新产品体系。支持在现代农业、森林经营业、社区服务业、农家乐休闲旅游业、电子商务等领域创业。进一步深化小微企业创业培育计划，支持小微企业走新型创业之路。

　　五、五大项目

　　结合本行实际，以“五大项目”为抓手，有效对接“五大行动”，明确工作重点，强化目标落实，突出支农支小，助推实体经济发展。

　　（一）惠民覆盖扩面项目。充分发挥本行35个物理网点遍布全区的网络优势，履行服务“三农”、改善民生和支持新农村建设的社会责任，积极做好普惠金融服务全覆盖工作。结合便民支付工作要求，加快推进丰收村村通工程，整合村级金融便民服务点、便民自助服务终端、银行卡助农取款服务点等特色服务渠道，构建“丰收卡+电子机具+村级便民服务中心（农家店）+村级联络员+农村金融指导员”五位一体服务体系。加快设立人工和自助服务相结合、实施延时服务的金融便利店和社区微型金融网点。积极做好电费、水费、电话费、煤气费、有线电视费、社保、医保、涉农补贴、工资统发、住房公积金等民生代理业务，把服务渗透到每个龙湾人的日常生产生活领域。

　　（二）支农服务深化项目。加大普惠金融服务深度，使得经济发展的成果真正惠及农村地区的广大居民，有效提升全区金融发展的均等化水平。优先满足三农信贷服务需求，积极开展针对农户生产生活的小额信贷业务。把握龙湾农村发展的新形势、新特点，突出对城乡一体化、农业产业化、农民职业化中的重点内容和薄弱环节加以支持，争取在农民专业合作社、家庭农场等新型农村经营主体的信贷支持上取得新成效、新亮点。

　　（三）小微企业孵化项目。加大小微企业专营机构设立力度，启动万家小微企业孵化计划，支持小微企业集聚发展，尝试小额贷款标准化批量作业，试点线上供应链金融服务模式，助推全产业链式发展。积极对接实体经济和温商“两大回归”，加大对本土经济发展的助推力度。深化助企帮扶行动，着力化解互保联保风险，助推小微企业成长的“小巨人”扶持计划，支持成长型、科技型、清洁型小微企业发展。配合农合联工作，促进生产、供销、信用“三位一体”新型合作经济的综合服务平台建设，培育壮大示范性专业合作社和农业龙头企业，大力发展生态高效农业。小微企业贷款增幅高于全部贷款平均增幅，确保小微企业投放总量与龙湾经济发展相适应，信贷节奏与龙湾实体经济运行规律相衔接，信贷投向和龙湾经济转型升级相匹配。

　　（四）金融创新分享项目。全面对接温州金融综合改革，重点推进信贷管理模式创新，着力破解小微企业融资难、担保难问题，扩大信用贷款和中长期贷款试点。积极创新“增信式”、“分段式”等还款方式，积极扩展担保物范围，结合农村土地确权工作和农村产权交易市场体系建设，探索开展土地（林地）承包经营权、宅基地使用权等抵质押贷款，完善林权、海域使用权、存货、应收账款、农信股权反担保、农业装备（设施）等抵质押贷款。以地方性金融组织创新设立为契机，创新融资担保服务方式。积极介入互联网金融建设，尝试建设本行特有的金融网络服务运行模式，创造条件探索“丰收卡网上商城”渠道模式，为客户提供高质量的在线金融服务。加快推广加载金融IC功能的社保市民卡，积极探索发展金融IC卡的行业应用，并争取在小额支付等方面取得突破。大力发展便捷支付、移动支付，积极试点手机支付业务，加快传统经营与科技融合，创新和发展电子银行服务模式，让广大城乡居民平等分享现代科技金融的成果。

　　（五）信用品质提升项目。深化“重塑信用品质、服务实体经济”主题活动，深入推进农村信用工程建设，全力助推温州信用体系建设。进一步树立信用是创业根本、信用是个人财富、信用创造价值的理念，全面实施丰收信用工程，完善信用体系，建设信用文化。推行信用评定结果公示制度，开展授信社会评议，实行贷款阳光操作，强化社会监督。充分利用“信用记录关爱日”、进村入企、送金融知识下乡、银政企座谈会等各种活动载体，加强信用宣传和舆论引导，依法加大对恶意逃废债的打击力度，提升社会公众的诚信意识。积极参与企业家培育工程，引导企业回归实业、专注主业，适度投融资，形成银企互助、互信、互利的关系。加强普惠金融工程宣传，通过组织“龙湾农商银行普惠金融工程宣传月”活动等形式，以户内外广告、媒体、网站及各营业网点、服务点等为载体，集中开展普惠金融专项宣传，营造良好工作环境。

　　六、步骤安排

　　（一）启动实施阶段（2013年）。重点是打基础、搭框架，有序启动龙湾农商银行普惠金融工程三年行动计划。包括制定具体的工作方案，召开实施三年行动计划动员大会，明确年度目标和任务，建立任务完成考核机制，逐条、逐项落实。

　　（二）健全完善阶段（2014年）。重点是找不足、抓进度、提质量。认真总结启动实施阶段的经验做法，全面查找工作不足和难点；定期召开总结、分析和交流会议，切实解决实施过程中发现的问题；深入开展现场调查研究，加强工作指导和目标考核，对工作落后的网点进行督导和阶段性考核，初步评价实施效果。

　　（三）巩固提升阶段（2015年）。重点是在机制建设上取得突破。认真总结前两年工作情况，建立普惠金融的长效规范工作机制；完善服务体系，健全组织网络，进一步丰富金融产品，使广大人民群众满意度大幅度提高；显著增强普惠金融服务能力，使本行普惠金融工程的社会影响力显著提升。

　　要根据龙湾实际，组织做好全行普惠金融工程的动员实施、督导检查、考核总结等工作，适时组织召开普惠金融推进会和经验交流会，研究建立普惠金融建设长效机制，推动全行普惠金融向更深层次、更高水平发展。